Заемщикам не стоит ждать моментального удешевления кредитов в связи с тем, что Центробанк на заседании совета директоров в пятницу снизил ключевую ставку. Как показало исследование НРА (Национального рейтингового агентства), проведенное специально для «Известий», в первый месяц на кредитах для населения возможное решение ЦБ не отразится вовсе. Полноценный эффект последует примерно к Новому году. А в том, что ЦБ сегодня снизит ключевую ставку на 50 базисных пунктов, до 10%, не сомневались опрошенные накануне «Известиями» эксперты.
Как отмечается в исследовании НРА, первое снижение, но практически незаметное, произошло в июне, уже когда стало известно о снижении ключевой ставки на 50 базисных пунктов. «По ипотеке оно составило в среднем не более 0,03%, до 12,98%, а по потребительским кредитам среднее значение даже немного возросло на 0,04%, до 22,33%», — указывает НРА.
Основное же снижение ставок по кредитам физическим лицам произошло в июле: по ипотеке они снизились на 0,14% (до 12,84%), а по потребительским кредитам на 0,48% (до 21,85%). К первому сентября проявился полноценный эффект от решения ЦБ, принятого в июне. «Снижение усилилось и фактически в среднем по рынку составило в сегменте ипотеки 0,45%, а в сегменте потребительских кредитов 1,86%», — говорится в исследовании НРА.
Аналитики агентства пришли к двум основным выводам, оценивая эффект от снижения ставки на рынок. Во-первых, снижение происходит не сразу: в следующем месяце за снижением ключевой ставки средняя ставка по ипотеке практически не изменилась, а средняя по потребительским кредитам даже немного возросла. Начиная со второго месяца влияние снижения ключевой ставки более очевидно (хотя есть и влияние других факторов).
Во-вторых, за период, прошедший с понижения ключевой ставки на 0,5 п.п., средняя по крупнейшим банкам ставка по однолетним потребительским кредитам снизилась примерно на 1 п.п. (0,93%), а ставка по ипотеке на новостройки — на 0,5 п.п. (0,51%).
Получается, что если ЦБ сегодня понизит ключевую ставку до 10%, то полноценно на ставках для клиентов это отразится к Новому году.
